Aunque los precios de los seguros de coche han fluctuado en los últimos años, mantener un vehículo sigue siendo un gasto significativo.
En 2024, el coste medio de una póliza a terceros en España ronda los 416 euros anuales, según los datos más recientes de Statista. Los conductores noveles, sin embargo, enfrentan tarifas mucho más altas, llegando a superar los 1.200 euros anuales. Por lo tanto, cualquier ahorro en tu seguro puede marcar una gran diferencia en tu presupuesto.
Algunos factores que afectan las tarifas, como tu lugar de residencia o las tasas de accidentes en tu área, están fuera de tu control. Sin embargo, hay muchos aspectos que sí puedes gestionar para reducir el precio de tu póliza. Aquí te ofrecemos nuestros mejores consejos para lograrlo.
Este consejo es tan obvio que no lo incluiremos en nuestros siete consejos principales, ¡Pero merece una mención porque podría representar el mayor ahorro de todos!
Muchas personas están demasiado ocupadas para comparar precios de nuevo, incluso un año después de haber contratado su póliza. Sin embargo, hoy en día existen numerosos servicios en línea que facilitan el proceso y te pueden ahorrar una cantidad significativa de dinero. ¡Dedica un poco de tiempo y recoge los beneficios!
Te recomendamos utilizar al menos dos sitios de comparación, ya que suelen incluir diferentes aseguradoras. Además, considera hablar con un corredor de seguros independiente para explorar opciones personalizadas. También es buena idea revisar las pólizas que ya tengas, como seguros de hogar o vida, ya que tu aseguradora podría ofrecerte un descuento al contratar varias coberturas con ellos.
Antes de comenzar a buscar, reflexiona sobre tu ocupación y las organizaciones o empresas con las que estás vinculado. A menudo, existen descuentos especiales para personal militar, trabajadores de la salud o miembros de asociaciones específicas. Consultarlo no cuesta nada, y podrías encontrar un ahorro interesante adaptado a tus circunstancias.
Muchas aseguradoras ofrecen mejores precios si comparas y compras tu póliza al menos 3-4 semanas antes de que comience. Los estudios demuestran que los precios aumentan significativamente al acercarse la fecha de inicio de la cobertura.
Si puedes permitírtelo, pagar la prima anual de una sola vez evita los intereses que normalmente se aplican en los pagos mensuales. También puedes usar una tarjeta de crédito sin intereses como alternativa.
Elevar la franquicia puede reducir tu prima considerablemente, aunque debes estar preparado para cubrir un importe mayor si necesitas hacer un reclamo.
Si tu hogar tiene más de un coche, considera asegurar todos los vehículos bajo la misma póliza o compañía. Esto suele traducirse en descuentos significativos.
Añadir conductores experimentados y con buen historial a tu póliza también puede reducir el coste, especialmente si el conductor principal es considerado de alto riesgo (menor de 25 años, novel o con antecedentes de accidentes).
Recuerda siempre ser honesto sobre el uso del vehículo y quién es el conductor principal, ya que falsear estos datos puede invalidar tu seguro.
· Mantén un historial limpio:
Las multas por exceso de velocidad, conducir bajo los efectos del alcohol o cualquier infracción aumentan significativamente las primas de seguro, ya que te clasifican como un conductor de alto riesgo.
Seguir las normas de tráfico y conducir de forma responsable no solo mejora tu seguridad, sino que también puede reducir tus costes a largo plazo.
· Acumula bonificaciones por no siniestralidad:
Muchas aseguradoras ofrecen descuentos sustanciales por cada año que pases sin realizar reclamaciones. Asegúrate de que tu póliza permita acumular este tipo de bonificaciones y no las pierdas por pequeños reclamos que podrías costear por tu cuenta.
· Reduce tu kilometraje anual:
Si puedes limitar el número de kilómetros que recorres al año, muchas aseguradoras ajustarán el precio de tu póliza. Algunos conductores optan por usar el transporte público para desplazamientos largos o alternan el uso del coche con otros medios de transporte. Menos kilómetros implican un menor riesgo de accidentes desde la perspectiva de las aseguradoras.
· Ajusta el uso del vehículo
Cambia tu uso a «social» si es posible: Si ya no utilizas tu coche para ir al trabajo, informa a tu aseguradora. Clasificar el uso del coche como «social» en lugar de «laboral» puede reducir el coste de tu seguro, ya que el riesgo asociado es menor.
Adapta tu seguro a cambios en tu vida: Si te jubilas o cambias a un empleo remoto, esto puede reducir drásticamente tu kilometraje anual. Comunícalo a tu aseguradora para recalcular tu prima.
Aunque cambiar de coche solo para ahorrar en el seguro puede parecer extremo, considera que ciertos modelos tienden a ser más económicos de asegurar. Vehículos pequeños, eficientes en combustible y con buena calificación de seguridad suelen tener primas más bajas.
Cuidado con las modificaciones: Alteraciones como alerones, sistemas de sonido avanzados o mejoras de rendimiento aumentan la prima porque hacen que el coche sea más atractivo para los ladrones o costoso de reparar. Solo las modificaciones ecológicas, como la instalación de un motor híbrido o eléctrico, podrían ayudarte a obtener descuentos en algunas aseguradoras.
Consejo adicional: Algunos seguros ofrecen programas telemáticos («cajas negras») que monitorizan tus hábitos de conducción y te premian por conducir con precaución. Si eres un conductor cuidadoso y no recorres grandes distancias, podrías ahorrar significativamente.
En resumen, ajustar el uso de tu coche y mantener una conducción responsable no solo reduce el riesgo de accidentes, sino que también puede convertirte en un candidato ideal para tarifas más bajas.
Tu historial crediticio puede influir en el precio de tu seguro, ya que muchas aseguradoras consideran que un puntaje crediticio bajo está asociado a un mayor riesgo de impago o presentación de reclamaciones frecuentes. Por eso, mejorar tu calificación puede ayudarte a obtener primas más competitivas.
Para mejorar tu puntaje, asegúrate de pagar tus facturas a tiempo, mantener tus deudas bajo control y revisar periódicamente tu informe crediticio para corregir errores. Incluso pequeñas mejoras pueden marcar una diferencia significativa a la hora de negociar el precio de tu seguro. Además, esto no solo te ayudará con tu póliza de coche, sino que también beneficiará otras áreas de tu vida financiera.
Si bien no todas las aseguradoras tienen en cuenta el historial crediticio, es un factor importante en muchos casos, así que conviene prestarle atención para maximizar tus oportunidades de ahorro.
Una cobertura insuficiente no te permitirá ahorrar dinero a largo plazo. Sin embargo, para asegurarte de no desperdiciar dinero, es importante considerar qué tipo de póliza es la adecuada.
Existen tres niveles principales de cobertura disponibles:
A todo riesgo: el nivel más alto de cobertura, que incluye tanto los daños causados a terceros como los que puedan sufrir tu coche.
Terceros, incendio y robo: no te protegerá a ti ni a tu coche si te ves involucrado en un accidente del que eres responsable. Sin embargo, cubrirá los daños por incendio, robo o intento de robo, y también protegerá a los pasajeros de tu coche (además de a otras personas y sus propiedades si tienen un accidente del que tú eres responsable).
Responsabilidad civil: este nivel mínimo solo cubre los daños a otros coches, propiedades y personas, pero no ofrece ninguna protección personal.
Por lo tanto, si conduces un coche extremadamente antiguo, podría tener sentido optar por una póliza de terceros, incendio y robo, ya que es probable que el coche se dé de baja en caso de accidente. Sin embargo, es importante considerar cuidadosamente este aspecto y asegurarte de tener la póliza que realmente necesitas.
También es esencial verificar que una póliza de nivel inferior sea, de hecho, más económica. Dado que las personas que seleccionan un seguro a terceros suelen ser jóvenes y tienden a presentar más partes a la compañía, el precio no siempre disminuye tanto como cabría esperar.
Además de elegir el tipo correcto de cobertura, puede ser útil eliminar complementos innecesarios o aquellos que puedes obtener a un precio más bajo en otro lugar. Por ejemplo, ¿realmente necesitas una cobertura para un coche de cortesía? Tal vez puedas arreglártelas con el coche de un familiar o pedirlo prestado. Artículos como la protección del parabrisas o la cobertura contra averías pueden ser más baratos de contratar por separado, y la asistencia en carretera podría estar cubierta por tu tarjeta de crédito o incluso por tu trabajo.
Los cargos administrativos también pueden aumentar los costes, así que asegúrate siempre de leer la letra pequeña. Durante el período de cobertura, deberás informar sobre cambios en tu empleo, dirección o en el propio vehículo, y algunas pólizas pueden incluir un cargo administrativo por cada cambio, que podría ser de unos 50 €. Si es probable que tengas que actualizar alguno de estos datos durante el período de cobertura, puede valer la pena pagar un poco más por una póliza que ofrezca cambios administrativos gratuitos.
También puedes considerar un tipo completamente diferente de póliza de pago por uso, que se basa en datos reales sobre el uso de tu coche, registrados por una caja negra (un pequeño dispositivo GPS) instalada en el vehículo o a través de una aplicación en tu teléfono inteligente.
Los datos registrados rastrean la calidad de tu conducción, como tu velocidad, la brusquedad de tus frenadas, así como la hora del día o de la noche en que conduces. Cuanto más responsable seas al volante y menos arriesgada sea tu conducción, menor será la prima con el tiempo. Este tipo de seguro telemático es ideal para conductores cuidadosos que recorren pocos kilómetros, y una ventaja adicional es que la caja negra actúa como un rastreador en caso de robo del vehículo.
Desde julio de 2022, todos los coches nuevos en España están equipados con una caja negra para registrar datos de incidencias. Es probable que esta tecnología se incorpore en los cálculos de los seguros de coche en el futuro, pero ¡por ahora es opcional!
La seguridad de tu coche juega un papel importante en el cálculo de tu prima. Instalar dispositivos antirrobo, como alarmas, inmovilizadores o bloqueos del volante, puede reducir el riesgo de robo y, por ende, el coste del seguro. Sin embargo, antes de realizar cualquier inversión en seguridad, consulta con tu aseguradora si estas mejoras tendrán un impacto significativo en el precio de tu póliza.
El lugar donde estacionas también es importante. Si puedes aparcar tu coche en un garaje o en una entrada privada durante la noche, es probable que obtengas una prima más baja. Si actualmente utilizas tu garaje para almacenamiento, considera reorganizarlo para dar prioridad a la seguridad de tu vehículo.
Tu ocupación es un factor que influye en la evaluación de riesgo de las aseguradoras. Profesiones que implican largas horas de conducción, trabajo por turnos o un entorno de alta presión suelen estar asociadas a mayores primas.
Aunque no debes mentir sobre tu puesto, elige un título laboral que sea preciso, pero menos propenso a ser considerado de alto riesgo. Por ejemplo, un «Asistente Administrativo» podría pagar menos que un «secretario», o un «Analista de Software» menos que un «Desarrollador de Juegos». Dedica tiempo a explorar las opciones y elige cuidadosamente cómo describes tu ocupación.
Si cambias de trabajo o dejas de usar el coche por motivos laborales, asegúrate de informar a tu aseguradora. Esto no solo garantizará que tu póliza sea válida, sino que también puede generar ahorros significativos.
Con estos consejos, esperamos que consigas reducir tu prima de seguro de coche. Si tienes más sugerencias para ahorrar en los gastos de tu vehículo, ¡compártelas con nosotros!
